La Guida ai Mutui della Banca d’Italia
novembre 30th, 2009 ¦ leggi altre proposte di: costa
La Guida ai Mutui della Banca d'Italia
La Banca d’Italia a deciso di fornire una guida pratica e fatta di semplici parole per tutti i cittadini che decidono di chiedere un mutuo o un prestito.
La guida ci insegna come muoversi tra numerose offerte del mercato, tra il tasso variabile, fisso o misto.
Il mutuo con il doppio tasso: tasso fisso, e tasso variabile.
Il doppio tasso è consigliabile a chi preferisce una soluzione intermedia tra il tasso fisso e il tasso variabile, equilibrando vantaggi e svantaggi di ciascuno.
Le imposte e le agevolazioni fiscali
Quando il mutuo è concesso da una banca, il cliente paga un’imposta pari al 2% dell’ammontare complessivo, o allo 0,25% nel caso di acquisto della “prima casa”.
L’imposta è trattenuta direttamente dalla banca, per cui la somma percepita dal cliente è inferiore all’importo concesso,
Se il mutuo è concesso da un’impresa non bancaria, per esempio una società finanziaria, le condizioni sono meno favorevoli, ci sono anche le imposte legate all’iscrizione dell’ipoteca ed altri adempimenti.
Gli interessi pagati per un mutuo ipotecario per l’acquisto, la costruzione o la ristrutturazione dell’abitazione principale sono detraibili dall’Irpef.
Il piano di ammortamento è il progetto di restituzione del debito. Il piano stabilisce la data entro la quale tutto il debito deve essere pagato, la periodicità delle singole rate (mese, trimestre, semestre) e i criteri per determinare l’ammontare di ogni rata.
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia è il metodo cosiddetto alla “francese”:
la rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente, all’inizio si pagano soprattutto interessi.
Con la restituzione del capitale rata per rata, l’ammontare degli interessi diminuisce e la quota capitale aumenta.
La variazione della composizione della rata in quota capitale e quota interessi può incidere sulle detrazioni fiscali, il cui importo può quindi cambiare di anno in anno.
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